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沂南农商银行打造金融服务“沂南模式”

2020-05-22 14:38 来源:鲁网 大字体 小字体 扫码带走
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“抗疫快贷”、“富民农户贷”、“富民生产贷”、“721”信用评级体系……近年来,山东沂南农商银行紧紧围绕疫情防控、脱贫攻坚战等首要任务和要求,把好金融助力复产复工、精准扶贫方向,以扶贫机制和产品创新为突破口,用服务实体经济的“工匠”精神。

  鲁网5月22日讯  “抗疫快贷”、“富民农户贷”、“富民生产贷”、“721”信用评级体系……近年来,山东沂南农商银行紧紧围绕疫情防控、脱贫攻坚战等首要任务和要求,把好金融助力复产复工、精准扶贫方向,以扶贫机制和产品创新为突破口,用服务实体经济的“工匠”精神,下足“绣花”功夫,变“输血”为“造血”,将金融扶贫与普惠金融实践有机结合,精准有效、做细做实地推进金融助力精准扶贫、复产复工工作,打造金融服务“沂南模式”,为促进经济社会发展保驾护航。

  截至今年4月末,沂南农商银行累计发放扶贫贷款12.59亿元,累计直接或通过支持产业发展带动17644户贫困户实现脱贫,累计发放各类防疫贷款、复工复产贷3.2亿元,以实际行动忠诚履行了农商行的责任与担当。

  金融“活水”润民心,携手企业共克时艰

  “咱们可不能忘了农商行的好,没有他们的支小复工复产贷款,咱这厂子还不知啥时候开工呢!”山东万家美满食品有限公司的加工厂房里一片忙碌的景象,公司负责人张宁与车间主任感慨道。

  山东万家美满食品有限公司主营食品生产加工,带动了周边300余户村民就业脱贫,是当地政府重点扶持的企业。受疫情影响,眼看仓库里的成品越堆越多,能周转的资金越来越少,还要解决300多人的吃饭问题,公司负责人张宁寝食难安。沂南农商银行的工作人员在对小微企业进行电话回访时得知了这一情况,本着疫情期间从速办贷的原则,上门为该企业介绍了“央行资金支小复工复产贷”,开启办贷“绿色通道”,仅用两天的时间为其发放“央行资金支复工复产贷”200万元,及时解决了企业的资金周转难题,保障了企业生产和附近村民的就业稳定。

  新冠肺炎疫情发生以来,沂南农商银行扎实贯彻落实各级政府、上级主管和监管部门要求,紧紧围绕“坚定信心、同舟共济、科学防治、精准施策”的总要求,把疫情防控和金融服务保障作为当前首要任务,强化普惠金融服务,充分发挥金融力量助力企业复工复产,全力服务实体经济,助力打赢疫情阻击战。

  针对生产、经营、运输等助力疫情防控的企业和个人,该行推出了“抗疫快贷”,通过优先进行授信,简化办贷流程,提高办贷效率,携手该类客户群体共同抗击疫情;针对小微企业、个体工商户复工复产需求,该行推出“央行资金支小复工复产贷”,具有精准投放、便捷高效、手续简单、担保灵活、利率优惠等特点,年利率为4.55%,满足小微客户信贷资金需求的同时,也大大降低了客户融资成本。此外,该行加大疫情防控金融支持力度,开通信贷审批“绿色通道”,推出办贷流程简化,保证授信额度,优先审批发放,按需提供送贷上门等服务政策,畅通自助服务渠道,发挥线上服务优势。

  用活“信用+产业”方式,“贷”动精准扶贫

  “在我最困难的时候,农商行给我办理了扶贫贷款,可真是帮了我的大忙。”沂南县岸堤镇合兴村贫困户牛俊祥今年59岁,年迈的母亲2012年查出结肠癌晚期,给老人做手术、化疗等费用5万多,每个月的治疗费用近千元,所有费用都由牛俊祥承担,导致家庭贫困。但该户诚实守信,口碑良好。了解情况后,沂南农商银行及时为牛俊祥办理“富民农户贷”4万元,帮其发展养猪,去年他的收入就突破了8000元,实现了脱贫。

  自2015年以来,沂南农商银行以信用为基础,推出“富民农户贷”,帮助讲诚信、有劳动能力、有致富愿望,但缺乏资金的贫困户发展致富项目。符合条件的贫困户凭信用就可以贷款,而且贷款实行基准利率,由政府全额贴息,让贫困户贷款零负担。“富民农户贷”真正为贫困户筹措发展资金托底,解决了他们的发展资金问题。至2020年4月末,沂南农商行已累计发放“富民农户贷”2175户,金额1.4亿元。

  在帮助贫困户通过“富民农户贷”解决致富资金问题的同时,沂南农商银行还一直在探依托产业优势,通过“以企带户”帮助贫困户脱贫的扶贫模式。经过反复调研论证,该行把以产业发展带动贫困户脱贫作为扶贫工作发力点,创担推出了“富民生产贷”,为带动贫困农户脱贫致富的新型农业经营主体提供扶贫资金,带动劳动能力弱、发展基础差、不能直接参与产业开发的贫困户脱贫。

  在该信贷模式下,对于企业来说,每带动1个贫困户完成脱贫目标,可从农商行获得3到5万元的扶贫贷款,可采用列入生产基地、去料加工、提供就业岗位和种养基地相结合、培训带动、帮助发展乡村旅游等多种方式,带动致富能力弱、发展基础差的贫困农户脱贫致富。

  “通过农商行‘贷’动企业,企业带动农户的方式,不仅解决了企业的发展问题,企业也愿意将政府贴息及农商行让利部分通过保护价收购农产品等方式返还给贫困户,公司得实惠的同时,带动贫困户实现了脱贫,实现了农商行、企业、农户三方共赢。”山东青田食品有限公司作为最早参与产业扶贫项目的企业之一,总经理黄立刚谈起“富民生产贷”时赞不绝口,该公司顺利从沂南农商银行申请到了760万元“富民生产贷”,成为全省第一笔办理“富民生产贷”的企业,超低的融资成本解决了企业融资难的问题,还带动贫困户脱贫致富。

  截至4月末,沂南农商银行已对105家涉农企业发放“富民生产贷”贷款共计7.78亿元,通过企业共带动15942户贫困农户脱贫。

  自2015年以来,沂南农商银行抓住沂南县被确定为全省首个扶贫小额信贷示范县的契机,把好金融精准扶贫方向,以扶贫机制和产品创新为突破口,结合省联社推出的“信保扶贫贷”,创新推出“富民农户贷”、“富民生产贷”等特色扶贫小额信贷产品,帮助解决贫困农户和新型农业经营主体融资难题,加快贫困户脱贫致富。

  构建“721”信用体系,全面畅通精准扶贫通道

  “金融扶贫的症结在哪里?缺乏金融意识,缺乏信用评价,缺乏抵押物。而银行的信贷投放摆在第一位的就是信用,无论是企业还是个人,没有信用银行自然就没法放贷款。”沂南农商行党委书记、董事长陈效中的一席话,道破了长期以来该县金融扶贫面临的普遍困局。由此可见,破局的核心就是构建信用评价体系。

  针对贫困户特点,该行创新推出了“富民农户贷”,帮助缺乏资金但讲诚信、有劳动能力、有致富愿望的贫困户发展致富项目。为了打好评级授信基础,评选出符合条件的贫困户,要求各支行在每个扶贫村成立由老党员、村民代表、村干部、“第一书记”组成的30人信用评议组,无记名评议出各户社会评价分数,作为评级授信的重要依据。依托“四有、两好、一项目”,即:根据有劳动能力、有致富愿望、有贷款意愿、有收入保障,遵纪守法好、诚实守信好,参与产业扶贫开发或自主选择较好的小型生产经营项目,确定拟评级户,分组组织人员入户调查。

  经过前期一系列的评级授信基础,该行建立起“721”信用评级指标体系。根据贫困户家庭情况实际和农村熟人社会信用的特点,实行诚信情况占70%,家庭收入占20%,其它情况占10%的信用评级指标,确定出20%比例的一级信用户、30%比例的二级信用户、40%比例的三级信用户、10%比例的四级信用户,然后实地入户考察,根据信用等级情况,经过征信查询,实地考察,最终确定每户1000元至5万元的授信额度,为贫困户发放信用贷款,真正确保扶真贫、真扶贫。

  同时,该行结合自身产品和服务优势,用足用活央行政策和资金,完善配套机制,延伸服务内涵,全面畅通扶贫通道。积极推广“央行资金产业扶贫贷”,重点推广“合作社+贫困户”“家庭农场+合作社”“龙头企业+合作社+贫困户”等模式,加大对涉农龙头企业、专业合作社、家庭农场等扶贫经营主体的支持力度,激发经营主体参与扶贫的主动性,带动贫困户就业脱贫。

  该行将扶贫信贷工作视为密切联系群众,培植潜在客户,拓宽零售市场,巩固农村阵地的重要机遇,找准了扶贫信贷工作的着力点。构建起的“721”信用评级指标体系,是“政银联动、风险共担、企业参与、金融助推”思路下建立起的金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑等多方面,全面落实扶贫信贷政策的具体体现,不仅为该县吹响了脱贫攻坚的集结号,还成功演化为可复制推广的金融扶贫模式,为全市打赢脱贫攻坚战贡献了智慧与力量。(通讯员 陈牛 岳龙传)


初审编辑:王军
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